Formation IA et numérique pour les assurances : des souscripteurs, des gestionnaires de sinistres et des intermédiaires qui gagnent du temps avec les outils, sans leur confier la décision, les données de santé ni la parole de la compagnie

Qu'est-ce que l'IA, la digitalisation et l'automatisation changent dans une compagnie, une agence générale ou un cabinet de courtage ?

L'assurance vend une promesse qui ne se vérifie que le jour du sinistre. Entre la signature et ce jour-là, le métier tient en quelques gestes répétés des milliers de fois : comprendre le besoin, apprécier le risque, encaisser la prime, émettre le contrat, recevoir une déclaration, instruire, régler, répondre à une réclamation. Chacun de ces gestes produit des documents que l'on ressaisit, que l'on relance et que l'on cherche. C'est là que les outils numériques font gagner du temps. Ils ne changent rien, en revanche, à la question qui fonde la relation avec l'assuré : qui a décidé, sur quelles pièces, et dans quel délai.

Dans la zone CIMA, le cadre a beaucoup bougé en trois ans. Le Conseil des ministres des assurances a adopté le 16 janvier 2024 un règlement sur la distribution et la gestion des contrats par voie numérique, qui vise expressément la téléphonie mobile et internet. Le 17 décembre 2024, un autre règlement a fixé des règles de sécurité et de gouvernance des technologies de l'information pour les entreprises d'assurance et de réassurance, avec un délai de vingt-quatre mois pour s'y conformer. Le 10 juillet 2025, les délais de versement en assurance vie ont été resserrés à quinze jours ouvrés, et le texte précise que les pièces peuvent être transmises par voie électronique.

En Europe, la pression vient d'autres textes. Le règlement européen sur l'IA classe à haut risque les systèmes destinés à l'évaluation des risques et à la tarification des personnes physiques en assurance vie et en assurance maladie (annexe III, point 5 c), et la page de la Commission mise à jour le 3 août 2026 fixe l'application de ces règles au 2 décembre 2027. En France, l'ACPR a été désignée autorité de surveillance du marché pour les systèmes d'IA à haut risque du secteur financier. L'EIOPA, de son côté, a publié le 6 août 2025 un avis sur la gouvernance de l'IA dans l'assurance, qui demande une formation suffisante du personnel chargé de la surveillance humaine.

Dans les agences et les cabinets, la réalité est plus simple et plus pressante. Les assurés écrivent sur WhatsApp à toute heure, envoient la photo d'un pare-brise ou d'un plafond effondré, demandent leur attestation avant un contrôle routier. Les collaborateurs répondent depuis leur téléphone, parfois avec un assistant d'IA ouvert dans un autre onglet. Aucun texte n'interdit ces outils ; tous demandent qu'on sache ce qu'ils font des données et qui répond de leurs erreurs. La formation part de ces usages réels, pas d'une démonstration de produit.

Une précision dès maintenant : Richard SALANON n'est ni assureur, ni agent général, ni courtier, ni actuaire. Il forme à l'usage des outils numériques, de l'IA et de l'automatisation dans le cadre que la compagnie ou le cabinet a fixé. Les textes de la CIMA, de la Commission régionale de contrôle des assurances (CRCA), de l'Union européenne ou de l'ACPR sont cités ici pour tracer les limites de l'outil et renvoyer à la source, jamais pour les interpréter à la place de la direction technique ou de la conformité.

Le parcours répond-il aux obligations de formation qui pèsent déjà sur les assureurs et les intermédiaires ?

En partie seulement, et il faut le dire clairement. Dans la zone CIMA, l'article 508 du code soumet les personnes qui présentent des opérations d'assurance à des conditions de capacité professionnelle fixées par la Commission de contrôle pour chaque catégorie. Ces conditions relèvent des compagnies, des associations professionnelles et des écoles spécialisées, et ce parcours n'y prétend pas. En revanche, l'article 14 du règlement du 17 décembre 2024 demande aux entreprises d'assurance et de réassurance d'établir des programmes de formation à la sécurité de l'information pour tout le personnel et pour les administrateurs, afin de limiter l'erreur humaine, le vol, la fraude, les abus et les pertes.

La troisième après-midi du parcours, consacrée aux fraudes qui visent les équipes, aux postes de travail et aux règles d'usage de l'IA, peut donc s'inscrire dans ce programme, à condition que la compagnie l'y rattache elle-même et le documente. Le formateur remet un programme détaillé, des feuilles de présence, une évaluation et une attestation nominative ; c'est l'entreprise qui décide de leur place dans son dispositif et qui en répond devant la Direction nationale des assurances ou la CRCA.

Dans l'Union européenne, l'article 10 de la directive sur la distribution d'assurances fonde le contrôle des connaissances des intermédiaires et du personnel des compagnies sur au moins quinze heures de formation ou de développement professionnels par an, en tenant compte des produits vendus et de la fonction occupée. Chaque État fixe ce qui entre dans ce décompte. Un module sur l'usage des outils numériques n'y figure pas automatiquement : la question se pose à l'organisme ou à l'association qui tient le registre des formations, programme en main, avant la session. Aucune reconnaissance n'est annoncée ici.

Qui peut financer la formation des équipes d'assurance ?

Dans la plupart des cas, la compagnie ou le cabinet règle la formation sur son propre budget. Selon le pays, un fonds public de formation continue peut prendre en charge une partie du coût, mais rien n'est jamais acquis d'avance et chaque fonds applique ses propres règles. Le FDFP en Côte d'Ivoire accepte les plans de formation des entreprises à jour de leurs taxes de formation et ne paie qu'après contrôle. Au Bénin, les statuts du FODEFCA, approuvés par le décret n° 2022-286, prévoient une participation de l'entreprise bénéficiaire de 10 à 30 % du coût. Au Sénégal, le 3FPT ouvre un guichet au personnel des entreprises.

Pour un cabinet installé en France, les fonds publics ou mutualisés ne sont accessibles, depuis le 1er janvier 2022, qu'aux prestataires certifiés Qualiopi, selon France Compétences ; Richard SALANON n'a pas cette certification, et la session se règle donc sur les fonds propres du cabinet. Où que vous soyez, la demande se fait par écrit auprès du fonds, avec le programme et le devis, et les dates ne se fixent qu'une fois la réponse obtenue.

Pourquoi former les équipes d'un assureur ou d'un intermédiaire avec Richard SALANON ?

Richard SALANON est consultant en digitalisation et développeur logiciel, basé à Cotonou, au Bénin. Il crée des sites, des applications web et mobiles, des automatisations et des intégrations d'intelligence artificielle, déploie Odoo et Dolibarr, et forme les équipes à ces outils, pour des entreprises d'Afrique francophone, d'Europe et du Canada.

Richard peut former des professionnels de l'assurance : collaborateurs de compagnies, agents généraux, courtiers et distributeurs de micro-assurance. Il conçoit des assistants WhatsApp, des automatisations et des intégrations d'IA reliées aux logiciels de gestion, ce qui lui permet de montrer aux équipes, sur leurs propres écrans, ce qu'un robot ou un flux fait réellement d'une déclaration de sinistre ou d'une attestation. Avec 6 ans d'expérience et une formation à EPITECH (2022), il indique plus de 200 personnes formées au total et des missions dans 15 pays, dont neuf États signataires du traité de la CIMA, ainsi que la France, la Belgique, la Suisse et le Canada. Il a créé Wapy, assistant WhatsApp à intelligence artificielle, et co-fondé Audyxa.

Il n'est ni assureur, ni intermédiaire inscrit, ni actuaire, ni certifié par un éditeur de logiciel d'assurance ou d'IA. Il enseigne l'usage des outils et les garde-fous qui l'accompagnent ; la souscription, l'appréciation des sinistres, la tarification et l'interprétation du Code des assurances de la CIMA ou des textes européens restent l'affaire des professionnels de la compagnie et de leurs autorités de contrôle. Les séances se tiennent en petits groupes, sur des dossiers fictifs construits avec vos procédures, et les supports sont remis dans un format modifiable. Aucun gain de délai n'est promis : on mesure avant et après.

Son parcours est présenté sur la page Richard SALANON, et les pays où il intervient sur celle des zones d'intervention. Le catalogue complet figure sur la page des formations ; les formations voisines se trouvent dans les domaines IA dans vos systèmes existants et automatisation. Quand le besoin dépasse la formation, par exemple construire le robot de déclaration de sinistre ou relier WhatsApp au logiciel de gestion, il relève des agents IA et chatbots WhatsApp, de l'intégration WhatsApp ou de l'automatisation avec l'IA.